Lánamöguleikar á Spáni fyrir Íslendinga: Það sem þú þarft að vita

Ein algengasta spurningin sem við fáum frá íslenskum viðskiptavinum er hvort yfirhöfuð sé hægt að fá lán á Spáni sem erlendur ríkisborgari. Svarið er já — og ferlið er einfaldara en flestir búast við. Hér förum við yfir hvernig fjármögnun virkar fyrir Íslendinga sem vilja kaupa fasteign á Costa Blanca, Costa Cálida eða Tenerife.

Geta Íslendingar yfirhöfuð fengið lán á Spáni?

Já. Spænskir bankar lána reglulega til erlendra kaupenda, þar á meðal Íslendinga, svo lengi sem umsækjandi getur sýnt fram á stöðugar tekjur og viðunandi greiðslusögu. Bankinn gerir ekki greinarmun á Íslendingum og öðrum Evrópubúum í þessu tilliti — ferlið er það sama.

Hversu hátt hlutfall er hægt að fá að láni?

Fyrir erlenda kaupendur sem ekki eru búsettir á Spáni liggur hámarkslán venjulega á bilinu 60-70% af matsvirði eignarinnar — ekki kaupverðinu, heldur virði sem óháður matsmaður staðfestir. Það þýðir að reikna þarf með að minnsta kosti 30-40% eigin framlagi, að viðbættum kaupkostnaði (sjá grein okkar um kaupferlið).

Hvað þarf til að sækja um?

Bankar biðja venjulega um: staðfestingu á tekjum (launaseðla eða skattframtal síðustu 2-3 ára), yfirlit yfir núverandi skuldir, afrit af vegabréfi, og NIE-númer. Sjálfstætt starfandi einstaklingar þurfa að auki að sýna rekstrarreikninga fyrirtækisins. Ferlið er pappírsvinna, ekki flókin hindrun — og margar fasteignasölur, þar á meðal Novus Habitat, hjálpa til við að setja umsóknina saman.

Vextir og lánstími

Lánstími er venjulega 15-25 ár, styttri fyrir eldri umsækjendur þar sem flestir bankar miða við að láninu sé lokið fyrir 75-80 ára aldur. Vextir eru ýmist fastir eða breytilegir, og hafa á síðustu árum verið samkeppnishæfir við það sem þekkist annars staðar í Evrópu — vert er að bera saman tilboð frá 2-3 bönkum áður en ákvörðun er tekin.

Er hagkvæmara að taka lán á Íslandi eða Spáni?

Þetta fer eftir einstaklingsbundnum aðstæðum — vaxtakjörum í boði á Íslandi, gengisáhættu og skattalegum þáttum. Sumir kaupendur fjármagna kaupin að hluta með veði í íslenskri eign, aðrir taka lán beint hjá spænskum banka til að forðast gjaldeyrisáhættu af láni í annarri mynt en tekjurnar eru í. Það borgar sig að fá ráðgjöf frá óháðum fjármálaráðgjafa áður en ákvörðun er tekin.

Ráð frá Novus Habitat

Við mælum alltaf með því að fá lánsloforð (eða að minnsta kosti óformlegt mat frá banka) áður en leitin að réttu eigninni hefst. Þannig veistu nákvæmlega hvað þú hefur úr að spila og getur samið af öryggi þegar rétta eignin finnst — sem skiptir sköpum á vinsælum svæðum þar sem góðar eignir seljast hratt.